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業(yè)內動態(tài)

律師稱——四大銀行收費公示無效

    日期:2006-06-19     作者:張艷麗    閱讀:2,419次

盡管遭人詬病,但各大銀行對于跨行查詢收費業(yè)務的腳步卻并沒有因此停止。

5月18日,在交行公布跨行查詢收費公告的9天后,工、農、中、建四大國有銀行緊跟其后,同一時間宣布6月1 日起實行跨行查詢收費:每筆收費0.3元。

至此,在人們的猜測與質疑中,一度遮遮掩掩的跨行查詢收費業(yè)務終于拉開了大幕。

跨行查詢收費大幕拉開

當天,農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行也在各自的網點張貼了同樣內容的收費公告。

眾所周知,早在去年就傳出要收跨行查詢費,并傳言從2006年1月開始收。收費傳言甫一出道,社會上反對聲頓時高漲。收費行為擱淺。第二次傳言將從4月起收費,有關商業(yè)銀行的知情人士還透露了中國銀聯(lián)將對商業(yè)銀行進行收費的有關文件。但中國銀聯(lián)否認了此事,收費行為再次擱淺。此后,又傳5月將收費,又再次擱淺。

在對跨行查詢收費的紛紛議論中,5月9日,交通銀行首家宣布跨行查詢收費。

這也是國內對跨行查詢進行收費的第一家商業(yè)銀行,各大媒體用“敢吃螃蟹”來形容。

就在交通銀行高調宣布收費的同時,四大國有銀行卻仍然三緘其口。

四大行在接受媒體采訪時依然態(tài)度明確地表示:尚無收費安排。

然而在9天之后,事情便發(fā)生了轉折性地變化。

四大行關于“收費”一事在人們的猜測中浮出水面:5月18日,工、農、中、建四大國有銀行在其網點發(fā)布收費公告,從6月1日起開始實行跨行查詢收費,標準與交行相同,每筆收0.3元。

交行、銀聯(lián)查詢收費是有道理的

對于跨行查詢收費,銀行方面以及中國銀聯(lián)都一再表示,收費是為了維護系統(tǒng)成本,是合理的。

那么頗為持卡人詬病的0.3毛錢/筆的查詢費用,是如何規(guī)定的?是高還是低?究竟將如何分配和使用?

記者走訪了交通銀行和銀聯(lián)的相關部門。交行稱,收費依據銀聯(lián)的有關規(guī)定,具體是根據《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家發(fā)展和改革委員會2003年第3號令)的有關規(guī)定。0.3元的標準是在綜合考慮查詢服務成本、市場供求狀況和社會承受能力之后擬定的低標準。

交行方面解釋說,銀行卡自助設備查詢交易是銀行向持卡人提供的一種金融服務,與取現、消費等其他基本交易一樣,需要占用系統(tǒng)和網絡資源。對于銀行而言,一筆自助設備查詢交易對系統(tǒng)和網絡資源的占用與一筆自助設備取現交易是相當接近的。

據介紹,目前持卡人跨行查詢交易已經占到跨行交易總量的一半以上,占用了大量的銀行卡系統(tǒng)和網絡資源。因此,對于銀行卡自助設備查詢交易收取一定的費用,符合市場經濟有償服務原則。

交行方面特別指出,對于跨行交易而言,發(fā)卡銀行還需支付中國銀聯(lián)轉接費和收單機構手續(xù)費,成本相對較高。因而收取跨行查詢費是合理的。

交行方面表示,根據獨立的外部專家對自助設備查詢交易的成本核算,對于自助設備查詢交易,收單機構的成本每筆均在1元以上,而目前每筆3毛的收費——“明顯低于自助設備查詢交易的服務成本”。

中國銀聯(lián)一位高層也表示,就系統(tǒng)資源成本而言,取款和查詢所占用的系統(tǒng)資源幾乎完全相同,“查詢收費是有道理的”。

這位高層指出,對ATM跨行查詢適當收費也有利于減少部分客戶不必要的查詢,減少對銀行卡系統(tǒng)和網絡資源的占用,提高系統(tǒng)響應速度,從而提升對大多數客戶的服務品質。

對于3毛錢究竟如何分配使用,大多數人把它歸結為中國銀聯(lián)、受理行和發(fā)卡行的“三方和談”,三方各分得查詢費的“一杯羹”。這也不難看出,收費標準總額為何從當初的0.2元上漲到0.3元。

律師:銀行公示是無效的

從一開始的小額賬戶收費到跨行取款收費再到如今的跨行查詢收費,持卡人承受的收費負擔已經越來越多。越來越多的收費項目讓人不禁要問:使用銀行卡,還有哪些地方不收費呢?我們的銀行離免費時代已經越來越遠了。

“連查詢下賬戶余額也要收費,實在有些讓人難以理解。”北京市民唐先生在接受記者采訪時說,“使用ATM機時查詢賬戶是多年形成的消費習慣,怎么能說收費就收費呢?”。

就跨行查詢費收取一事,各大門戶網站專門對網民進行了民意調查。記者登陸這些網站發(fā)現,多數調查均顯示,支持收費的民眾,遠遠無法跟龐大的反對者數量相比。

據網易的相關調查顯示,截止到5月18日凌晨,共有594人進行投票,其中,認為應該收費的為2.0%,而認為不應該收費的高達91.0%。反對者認為,收費行為沒有考慮公眾利益。而持“沒有什么意見,只能默默承受”的人,也是支持者的3倍,為6.0%。

雅虎的調查得到了2425票,其中,表示能接收收費行為的僅占8% ,而高達92%的參與者表示不能接受收費行為。

盡管民眾反對,但幾家銀行跨行查詢收費一事已然是板上釘釘、無法逆轉的事。那么已經出臺的跨行查詢收費從法律角度來講,是否有效?

針對這一問題,記者采訪了北京大地律師事務所的于凇琳律師。于律師明確表示:“從消費者的角度來說這點很不公平。消費者與銀行簽定用卡協(xié)議開始是享受免費服務的,在服務合同的有效期內,銀行擅自變更內容,實質上公示是無效的。 ”





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