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銀行有權收年費嗎？一律師狀告銀行質(zhì)疑法律沖突
日期：2007-08-06 作者：市場報 閱讀：3,174次
成都律師于全開立了活期存款賬戶，并辦理了一張建行借記卡。后來他發(fā)現(xiàn)銀行每年從他賬戶上扣取了10元“年費”。銀行沒有經(jīng)過自己同意，就單方面收費，這讓他感覺很不舒服。經(jīng)過思考和權衡，于全決定“叫板”銀行收取借記卡年費，打一場帶有公益性質(zhì)的官司，為全國的“持卡一族”討個說法。7月26日，此案二審開庭。一審認定：
收取年費合法有效
3月14日，成都律師于全以中國建設銀行股份有限公司成都沙灣分理處為被告，向成都市金牛區(qū)人民法院提起訴訟。他在訴狀中稱，按照法律規(guī)定，銀行收費的項目和標準，應由銀監(jiān)會和中國人民銀行會同價格主管部門制定。因此，被告向自己收取年費的行為違法。
庭審中，針對原告的訴訟主張，被告辯稱：商業(yè)銀行定價應遵循兩項基本法律法規(guī)，即《商業(yè)銀行法》和《暫行辦法》?！稌盒修k法》第九條規(guī)定：“實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機構不得自行制定和調(diào)整價格。商業(yè)銀行制定和調(diào)整價格時應充分考慮個人和企事業(yè)的承受能力?！痹撔惺杖〗栌浛曩M屬于可以自主定價的收費項目，同時相關收費辦法及標準等均由總行制定，合法有據(jù)。此外，建設銀行總行也是按照《暫行辦法》規(guī)定提前對收取借記卡年費的有關事宜向銀監(jiān)會進行了報備，并向客戶履行了告知義務。
6月11日，法院作出判決：駁回原告于全的訴訟請求。6月18日，于全向成都市中級人民法院提起上訴。
二審認定：
規(guī)章是否與法律沖突
7月26日二審庭審。于全稱，一審法院以銀行根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《暫行辦法》規(guī)定為由，認定中國建設銀行有權制定和調(diào)整其實行市場調(diào)節(jié)的服務價格，屬于適用法律錯誤。于全指出,作為行政規(guī)章的《暫行辦法》將行政權轉(zhuǎn)授給商業(yè)銀行行使與《商業(yè)銀行法》有沖突，屬于下位法違反上位法規(guī)定的情形。
于全介紹說，根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行收取手續(xù)費時，不論市場調(diào)節(jié)價格或非市場調(diào)節(jié)價格，其收費項目和標準的法定主體是由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行分別會同國務院價格主管部門享有。
于全表示，他已在給國務院的審查建議書上提到，根據(jù)《行政許可法》第八十三條“本法自2004年7月1日起施行。本法施行前有關行政許可的規(guī)定，制定機關應當依照本法規(guī)定予以清理；不符合本法規(guī)定的，自本法施行之日起停止執(zhí)行”之規(guī)定，希望國務院對銀監(jiān)會和國家發(fā)改委超越法律權限為商業(yè)銀行設定的該項行政許可進行清理并停止執(zhí)行。
各方看法
“建行雖然被稱為國有商業(yè)銀行，從其收年費的決定看，仍然帶有嚴重的衙門作風?！背啥寄炒笃髽I(yè)財務部經(jīng)理張亞飛的口氣十分尖銳，銀行方面以為還像過去一樣下個文件，全國儲戶就得照辦。事實上，從2003年6月《暫行辦法》發(fā)布以來，四大國有商業(yè)銀行陸陸續(xù)續(xù)增加了清點零鈔費、小額賬戶費、大額提現(xiàn)費、電話銀行費、借記卡年費等近30項收費項目，但與此同時，銀行的服務并沒有得到顯著提高。
成都錦官城律師事務所律師崔洪培認為，既然銀行當初在向客戶辦理銀行卡時，沒有事先聲明今后要收費，那么銀行單方面增加收費條款，未經(jīng)客戶同意直接從客戶賬戶上扣劃年費的行為就屬于一種強制行為，不是平等的民事主體之間該有的行為。銀行的做法侵犯了客戶的財產(chǎn)權，應當承擔違約和侵權責任。
而成都市一位法官認為，銀行收取借記卡年費是合法的。根據(jù)銀監(jiān)會、國家發(fā)改委共同制定的《暫行辦法》第九條規(guī)定，實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行自行制定和調(diào)整，銀行分理處應按照現(xiàn)行的辦法執(zhí)行沒有錯?！般y行收費目前正處于一個觀念的轉(zhuǎn)變期，而銀行卡的服務面這么廣，收費的項目這么多，不可能都由銀監(jiān)會、國家發(fā)改委來制定收費項目和具體定價?！?br />
“《商業(yè)銀行法》是全國人大常委會修訂通過的，而銀監(jiān)會、國家發(fā)改委等部門制定的《暫行辦法》屬于部門規(guī)章，從法律效力上講，要服從法律。雖然《暫行辦法》作為重要的金融管理規(guī)定，其同樣具有法律效力。但銀監(jiān)會、國家發(fā)改委通過制定行政規(guī)章來轉(zhuǎn)授本該屬于自己的法定授權，讓銀行制定收費項目和標準，當然會與《商業(yè)銀行法》的規(guī)定出現(xiàn)沖突。在目前情況下，有關部門應該充分重視此事，對《暫行辦法》和《商業(yè)銀行法》作出說明，最高人民法院也有必要對此問題盡快作出專門的批復或解釋?！彼拇ù髮W法學院的一位教授表示，“商業(yè)銀行收取年費和小額賬戶管理費沒有法律依據(jù)，屬于亂收費?！?br />
[就在前段時間股市高位震蕩、眾多散戶割肉出局的時候，一些人在買了“自家人”的股票后卻賺了大錢。]
制止高管配偶違規(guī)炒股
證券市場要邁3道法律坎
我國證券市場要走向成熟，至少還要邁過3道法律坎。
違法成本太低
7月25日，證監(jiān)會公布了最新一批行政處罰結果，52名上市公司高管、4名注冊會計師以及10名券商負責人分別被處以罰款和警告。11張罰單，罰款總金額卻只有區(qū)區(qū)的524萬元，這在證券市場上根本不算什么。
業(yè)內(nèi)人士侯捷寧認為：“按《證券法》規(guī)定，罰款的最高限只有60萬，但即使罰款少，也完全可以采取沒收違法所得、市場禁入等其他手段。幾種措施并用，就可以大大提高違法成本?！?br />
執(zhí)法不夠嚴格
大股東將上市公司作為提款機，控股股東占用上市公司款項侵害上市公司財產(chǎn)權，在證券市場上一直是頑癥，有的上市公司甚至因此瀕臨破產(chǎn)。為此，《刑法修正案(六)》作了專門規(guī)定。但是，因此而受到法律追究的人卻始終寥寥無幾。
當證券市場發(fā)展到今天，違法行為越來越新型化、多樣化、復雜化的時候，其影響就會隨著證券市場規(guī)模的擴大被放大。
規(guī)則不細化
新《公司法》和《證券法》實施以來，證監(jiān)會制定了87件規(guī)章及規(guī)范性文件，還有26件將于今年出臺。但法律專家分析說：“現(xiàn)在不是缺什么法，而是很多法規(guī)需要細化?！?br />
就在前不久，萬科董事長之妻在萬科利好消息之前購買萬科股票，受到許多媒體質(zhì)疑，一時間高管親屬炒股問題引人關注。據(jù)深交所統(tǒng)計，自今年5月9日到6月13日，共有202位上市公司高管直系親屬，買賣了其親屬任職的上市公司股票。其中，配偶炒股是主力軍，其次是兄弟姐妹，然后是父母與子女。
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