網上投稿
業(yè)內動態(tài)
律師質疑交強險合理性 稱每年至少400億利潤
日期：2007-06-18 作者：鄭建峰 閱讀：2,151次
駕車的人都希望每天出行能平安大吉，北京市民小裴也不例外。6月6日，他本以為“六六大順”是個吉祥的預示，沒想到惹來一場禍事，甚至不可理解地拿出一筆賠償款。事情起因是一起交通事故：小裴駕車在主路上直行，車速平穩(wěn)，一輛從輔路進入主路的汽車和他相撞，交管部
保險公司的人拿出一本《機動車交通事故責任強制保險條款》，其中第八條：“被保險人無責任時，……無責任財產損失賠償限額為400元。”這就意味著，因為小裴的車辦了交強險，即使事故最終認定是由對方負全部責任，小裴也必須向對方支付一定數(shù)額的賠償金。
同樣對交強險存在質疑的還有孫勇、劉家輝兩名律師，他們并沒有妥協(xié)接受這一條款，而是以交強險不合理為訴訟內容，分別對條款的制定者中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“保監(jiān)會”)提起訴訟。
7月1日，“交強險”實施一周年之際，這兩宗官司無疑將成為兩份尷尬的“生日禮物”。
每年400億的利潤？
“莫名其妙惹來一場車禍，又莫名其妙賠了一筆錢，攤上這樣的事只有自認倒霉?！弊越粡婋U正式實施以來，不少經歷過交通事故的車主都對“不負責任仍需賠償”條款感到無奈。
交強險的全稱是“機動車交通事故責任強制保險”。2006年7月1日，我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度正式實施，名為《機動車交通事故責任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)?！稐l例》對“交強險”如此定義：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。
其初衷是在事故之前預繳保費，當事故發(fā)生時予以扣除賠付。
自“交強險”草擬時，其出現(xiàn)的必要性就引起很多專家的關注，褒貶不一。推行之后，涉及的問題也是社會熱議的對象。記者通過百度搜索引擎檢索，關于“交強險”的相關條目達到245萬條。
對普遍車主來說，交強險的通俗含義是：凡上路行駛的車輛，都必須辦理此險。公安部車管部門的統(tǒng)計數(shù)字顯示：截至今年3月，我國共有機動車1.48億輛。
“交強險原則是不贏利、不虧損，但實際上它每年給保險公司帶來400億元的暴利?！?
2007年4月，北京首信律師事務所律師孫勇認為交強險的存在并不合理，遂向保監(jiān)會提起行政復議，請求撤銷交強險賠償限額為6萬元的規(guī)定。后因未被受理，孫勇訴至法院。
他以公安部車管部門的數(shù)據(jù)為依據(jù)，計算并提出“交強險暴利說”：
中國機動車保有量達1.48億輛，按1000元的費率計算，只要投保率達到80%，每年保費收入就能達到1000億元。根據(jù)公安部的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，交通事故每年在30萬起左右，傷殘死亡事故不到30%。按照保監(jiān)會規(guī)定的限額，賠償總額不會超過200億元?？鄢ｋU公司經營交強險的業(yè)務成本200億元及其他方面的開銷，交強險每年至少有400億的“利潤”，賠償數(shù)額低于25%。
孫勇告訴《民主與法制時報》記者，他對“強險”研究了8年，“它走每一步，每一步要干什么‘壞事’，我心里都有數(shù)?！?
“我肯定要找它的麻煩！”孫勇態(tài)度非常堅決。
而在同城的另一端，北京德潤律師事務所的律師劉家輝也從自身的經歷發(fā)現(xiàn)了交強險的問題。
“我代理的訴訟立不立案下周就知道了。”劉家輝一邊開車一邊說，去年她的車子被撞，親身經歷了“根據(jù)交強險的規(guī)定，無責仍要賠償400元”，這引發(fā)了她的職業(yè)敏感，隨后開始關注《條例》和《機動車交通事故責任強制保險條例》，提出交強險“三宗罪”：無責財產賠償，使有責方獲得合法的“不當?shù)美?；費率構成、厘定程序及決策過程不透明，使保費過高，保障過低；從交強險保費中提取救助基金加重投保人負擔。
于是，繼孫勇之后，劉家輝成為又一名狀告保監(jiān)會的人。
兩起訴訟都集中在了北京市第一中級人民法院。
保監(jiān)會回應：沒那么多
針對“暴利說”，保監(jiān)會通過媒體公開回應：認為“暴利說”的計算方式是不科學和不準確的。同時也做了計算：截至今年3月底，我國共有機動車1.48億輛，其中汽車5181.1輛、摩托車8248.8萬輛、拖拉機1331.2萬輛。摩托車和拖拉機合計占機動車總數(shù)60%以上，車均交強險保費在100元左右。即便各種車型的投保率都達到100%(事實上達不到這種水平)，全國機動車交強險保費總額也達不到800億元。
保監(jiān)會公布，去年下半年，經審計的全國交強險保費收入為218.7億元。
對此，孫勇認為這是“給公眾提供的虛假數(shù)據(jù)”，因為保監(jiān)會是在平均費率上作文章：汽車的費率按1000元計算，而1000算是最低的。在保監(jiān)會公布的機動車交強險的費率表上，汽車分為35類，其中只有一類屬于機關用車之外，其他34類都在1000元以上。通過加權平均法求得汽車的平均費率，“但每一類汽車的構成它沒公布，我們無法知道?！睂O勇估算的結果是1000億元。為了不讓保監(jiān)會有別的說詞，孫勇單算了汽車的：按1800元算(費率表的汽車中，2000元以下的是15類，2000元以上的是20類)，5100萬輛汽車的保費收費是918億。
然而這僅是保監(jiān)會與孫勇雙方爭論的一個焦點，并不是引起訴訟的關鍵。孫勇提起行政訴訟的關鍵問題是交強險是否有必要存在。但6月11日下午兩點，孫勇在北京市一中院的庭審現(xiàn)場當庭撤訴。
有此結果的孫勇并沒有懊惱，相反非常欣慰。他表示，他得到了自己苦求一年也沒有得到的證據(jù)。
法庭上，保監(jiān)會出示了《關于中國保險行業(yè)協(xié)會制定機動車交通事故責任強制保險行業(yè)協(xié)會條款費率的批復》和其公布交強險限額的新聞稿作為證據(jù)。但這兩份證據(jù)卻成為孫勇認為的“交強險賠償限額無效”的“反證”。
“根據(jù)交強險條例及《立法法》相關規(guī)定，交強險賠償限額應由保監(jiān)會會同公安部、衛(wèi)生部、農業(yè)部共同制定，而其提供的證據(jù)證實了賠償限額與費率均是保監(jiān)會單方面發(fā)布，而非依照國務院文件，與有關部委聯(lián)合制定。這根本不是行政規(guī)章，甚至連規(guī)范性法律文件都夠不上。”孫勇稱這個鍋蓋一揭，問題性質就變了，“交強險就不僅是暴利問題了，這規(guī)定根本就是無效的了?！?
而此前，孫勇向保監(jiān)會提交的兩次關于要求其取消交強險現(xiàn)行的賠償限額的行政復議均被駁回。
三個不認可
“從民法角度來看，財產沒有‘無責賠償’這一說?！北本┑聺櫬蓭熓聞账匣锶送蠓浇榻B，由于意識到交強險可能存在很多法律問題，在4月26日發(fā)起了一個“交強險”研討會暨聽證申請新聞發(fā)布會。
這么大的動靜，童朋方說其原因起于本所劉家輝律師對自己車被撞后的交流，“大家從那個時候就開始關注，發(fā)現(xiàn)這幾乎是個普遍問題”，轉而進入更深的研究，最后總結出三個不認可：
交強險的保費比較高，而賠償?shù)慕痤~又比較低，并且無責賠償，加重車主負擔；
交強險中含有的救助基金指向不明確，目前為止保監(jiān)會也沒有組織和設立這個基金；
《條例》中“不贏不虧”原則，保監(jiān)會如何認定這個屬于企業(yè)經營的行為。
“你不能自己關著門就把事情辦了?！蓖蠓秸f，保監(jiān)會在公布交強險費率的時候，并未進行聽證。而這是價格問題，關系到千家萬戶，不符合《條例》的精神?！缎姓S可法》規(guī)定凡涉及重大國計民生和重大利害關系人的問題，應當舉行聽證。他表示，《行政許可法》為上位法，從法理上說，《條例》有問題。
會后網上開辟了財經專題，名為“‘交強險’是社會的進步還是倒退？”
劉家輝在網上開始向全國征集授權支持者，“愿意代表廣大車主，就交強險費率等問題，向保監(jiān)會申請聽證！”
6月7日，劉家輝告訴《民主與法制時報》記者，響應并授權的車主已有306人，6月4日，她已經向北京市一中院提起訴訟，因為她對保監(jiān)會有關她受156名車主之托遞交申請書做出的復函不認可。復函中說：“根據(jù)《條例》規(guī)定及交強險費率審批的實際情況，現(xiàn)階段并不需要就相關行政許可舉行聽證?！?
劉家輝選取了其中的兩個車主，做為原告，自己來代理訴訟，“要代表大家，這樣才客觀，才不是一家之言?！?
交強險何去何從
薛女士是新華人壽的資深客戶經理，“自己有車，也是被強制的一方”。她認為，交強險對自己的保護起不到多大作用，但所交的數(shù)額相對商業(yè)險是偏高的。她以自己所從事的人壽保險費率為例告訴記者：“100元就可以保10萬的人身傷害。交強險數(shù)額1000多塊錢，那為什么要保6萬呢？起碼應該保50萬才合適。”她說，現(xiàn)在大多是以政策定制度，你不說就照舊，你說得厲害了就會好一些，所以對于網上和媒體，薛女士認為“呼吁一下會好些”。
“險種實行以后才覺著費率高吧？”北京大學金融系副主任呂隨啟教授說，事實上和國外保險險種相比，我國的保險費率幾乎都是偏高的?！澳壳暗那闆r是，大家需要的險種沒有，大家不需要的險種定價高?！彼硎荆１O(jiān)會代表公眾利益，應該認真考慮實際問題，而人民銀行是監(jiān)管部門，應該予以關注。
“交強險有失公開、公平、公正，政策值得檢討?！苯洕鷮W家孫飛對此態(tài)度明朗，他認為，交強險體現(xiàn)了我國市場經濟法制和保險市場法制建設的不完善，亟待建立健全法規(guī)體系和具體的游戲規(guī)則，以維護保險市場的公開、公平、公正。“市場經濟一定要公開、公平、公正,講究市場主體的平等、自愿。”6月6日，《民主與法制時報》致電保監(jiān)會，宣傳處的一位工作人員表示，可以先發(fā)采訪函給他們，但不能保證是否接受采訪。而11日孫勇行政訴訟庭審后，保監(jiān)會代理律師表示，不方便接受采訪。
事實上，和交強險相關的消息在此之前就已不斷地從保監(jiān)會公布出來……
4月13日，保監(jiān)會公布了《人身保險產品管理辦法(草案)》，向社會公眾廣泛征求意見。并首次將聽證會制度，納入到了保險產品的審批流程中。
4月22日，保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力對外公開表示：7月1日以后，中國保監(jiān)會將對交強險業(yè)務的情況進行匯總和分析，并根據(jù)機動車交強險條例規(guī)定，根據(jù)交強險業(yè)務盈利和虧損情況制定費率。對于費率調整較大的，保監(jiān)會將進行聽證。
5月22日，保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部主任郭左踐表示：交強險費率浮動機制7月1日后將在全國范圍實行，車主在上一年度交強險保單期滿進行續(xù)保時將享受到浮動費率。
滬公網安備 31010402007129號
